Spis treści
Jakie są wymagane zarobki do uzyskania kredytu 250 tys. zł?
Aby ubiegać się o kredyt w wysokości 250 tysięcy złotych, wysokość Twoich zarobków jest kluczowa, ale zależy od wielu aspektów, takich jak:
- liczba osób w Twoim gospodarstwie domowym,
- comiesięczne wydatki,
- Twoja przeszłość kredytowa,
- okres, w którym zamierzasz spłacać zobowiązanie.
Banki szczególnie analizują Twoje rzeczywiste dochody, czyli te „na rękę”, aby mieć pewność, że regulowanie rat nie będzie stanowiło problemu. Przykładowo, osoba, której zarobki netto wynoszą 5200 zł, może kwalifikować się do kredytu w wysokości mniej więcej 255 tysięcy złotych. Natomiast małżeństwo bez potomstwa, z łącznymi dochodami około 8000 zł, może spełnić warunki. Warto jednak pamiętać, że są to tylko orientacyjne wyliczenia. Każdy bank rozpatruje wnioski indywidualnie, opierając się na własnych kryteriach i polityce kredytowej. Zatem, jeśli rozważasz zaciągnięcie kredytu, dobrym pomysłem jest skorzystanie z kalkulatora kredytowego. To narzędzie pomoże Ci wstępnie oszacować Twoją zdolność kredytową i dać ogólny obraz sytuacji.
Jak zdolność kredytowa wpływa na możliwość uzyskania kredytu hipotecznego?
Zdolność kredytowa jest furtką do uzyskania kredytu hipotecznego w wysokości 250 tysięcy złotych. Banki, oceniając potencjalne ryzyko, drobiazgowo analizują Twoją sytuację finansową. Wnikliwie sprawdzają, czy będziesz w stanie terminowo regulować raty. Im solidniejsza Twoja zdolność kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo przychylnej decyzji i korzystniejszych warunków finansowania. Instytucje finansowe biorą pod lupę szereg czynników. Kluczowe znaczenie ma wysokość i regularność Twoich zarobków, ale to nie wszystko. Analizują również historię kredytową zgromadzoną w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Ponadto, pod uwagę brane są:
- bieżące zobowiązania finansowe, takie jak inne kredyty,
- pożyczki,
- alimenty.
Niebagatelny wpływ na ocenę ma także liczba osób pozostających we wspólnym gospodarstwie domowym oraz forma zatrudnienia. Umowa o pracę, umowa zlecenie, czy własna działalność gospodarcza – to wszystko ma znaczenie. Osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony często cieszą się większym zaufaniem banków, choć stabilne i powtarzalne dochody z innych źródeł również mogą zyskać akceptację.
Jakie zadłużenie gospodarstwa domowego wpływa na zdolność kredytową?
Zadłużenie gospodarstw domowych ma kluczowe znaczenie dla oceny zdolności kredytowej przez banki. Instytucje finansowe analizują szczegółowo wszystkie Twoje obciążenia, aby oszacować ryzyko związane z udzieleniem kredytu hipotecznego. Pod uwagę brane są różnorodne zobowiązania, takie jak:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- zadłużenie na kartach kredytowych,
- wykorzystane limity w rachunku bieżącym.
Znaczne łączne obciążenie finansowe negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową, co może skutkować niższą kwotą dostępnego kredytu hipotecznego. Banki posługują się wskaźnikiem DTI (Debt-to-Income), który obrazuje, jaka część Twoich zarobków przeznaczana jest na spłatę długów. Im niższa wartość tego wskaźnika, tym lepiej – oznacza to wyższą zdolność kredytową, a co za tym idzie, większe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, na przykład w wysokości 250 tysięcy złotych. Niski DTI jest również sygnałem dla banku, że jesteś bardziej wiarygodnym klientem.
Jak historia kredytowa wpływa na zdolność kredytową?
Historia kredytowa jest podstawą przy ubieganiu się o finansowanie w banku. Instytucje finansowe szczegółowo analizują, jak dotychczas regulowałeś swoje zobowiązania.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi dane o Twoich spłatach, na podstawie których bank ocenia ryzyko związane z udzieleniem np. kredytu hipotecznego. Regularne spłacanie rat buduje pozytywną historię kredytową i zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki. Opóźnienia, zaległości i postępowania windykacyjne działają na Twoją niekorzyść i mogą prowadzić do odmowy.
Jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna, możesz ją poprawić. Rozważ:
- spłatę zaległych zobowiązań,
- konsolidację dotychczasowych pożyczek,
- unikanie zaciągania nowych pożyczek.
Regularne sprawdzanie raportu w BIK pozwoli Ci monitorować dane i wyjaśniać ewentualne nieścisłości. Banki oceniają nie tylko terminowość spłat, ale także liczbę i rodzaj Twoich zobowiązań, np. kredyty, pożyczki i karty kredytowe. Solidne regulowanie płatności buduje pozytywny wizerunek w BIK, co przekłada się na większą zdolność kredytową i korzystniejsze warunki finansowania.
Jak banki oceniają stabilność źródeł dochodu?
Banki bardzo dokładnie analizują stabilność Twoich dochodów, ponieważ ma to bezpośredni wpływ na Twoją zdolność kredytową, czyli ryzyko niespłacenia zobowiązania w terminie. Najbardziej preferowane są pewne i regularne źródła zarobkowania, a umowa o pracę na czas nieokreślony jest w tym kontekście szczególnie cenna. Banki zwracają uwagę na takie czynniki, jak Twój staż pracy, rodzaj zawartej umowy oraz dotychczasowa historia zatrudnienia. Jeśli Twoje dochody pochodzą z umów cywilnoprawnych lub prowadzisz własną działalność gospodarczą, przygotuj się na konieczność przedstawienia szerszej dokumentacji, która potwierdzi Twoją stabilną sytuację finansową. Oprócz tego, bank może uwzględnić dodatkowe źródła dochodu, takie jak przychody z wynajmu nieruchomości, które mogą pozytywnie wpłynąć na ocenę ryzyka kredytowego.
Co konkretnie badają banki, oceniając stabilność Twoich zarobków?
- ciągłość zatrudnienia – im dłuższy staż pracy, tym lepiej,
- rodzaj umowy – umowa na czas nieokreślony zwiększa szanse na uzyskanie kredytu,
- historia zatrudnienia – jej stabilność w czasie,
- perspektywy zawodowe – praca w poszukiwanym zawodzie zwiększa prawdopodobieństwo uzyskania kredytu,
- ryzyko utraty pracy lub pogorszenia się Twojej kondycji finansowej.
Bank może wymagać od Ciebie zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, wyciągów z konta bankowego oraz zeznań podatkowych. Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą powinny przygotować dokumenty finansowe firmy, takie jak bilans i rachunek zysków i strat, a także zaświadczenia o braku zaległości w Urzędzie Skarbowym i ZUS.
Co z osobami z umową o pracę, umową zlecenie lub prowadzącymi działalność gospodarczą?
Banki, rozważając przyznanie kredytu, przyglądają się uważnie różnym formom zatrudnienia, gdyż każda z nich wiąże się z odmiennymi wymogami formalnymi i sposobem oceny sytuacji finansowej wnioskodawcy. Umowa o pracę, a zwłaszcza ta zawarta na czas nieokreślony, jest przez banki postrzegana jako najbardziej korzystna, ponieważ zapewnia im poczucie stabilności zawodowej klienta. Z kolei osoby zatrudnione na umowę zlecenie powinny liczyć się z tym, że bank szczegółowo przeanalizuje regularność ich dochodów, wymagając potwierdzenia w postaci:
- wyciągów z konta,
- faktur,
- zaświadczeń z ZUS i Urzędu Skarbowego, aby udowodnić ciągłość uzyskiwanych zarobków.
Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą muszą przygotować zestaw dokumentów finansowych, takich jak:
- Księga Przychodów i Rozchodów,
- bilans firmy,
- rachunek zysków i strat,
- zaświadczenia o niezaleganiu z płatnościami w Urzędzie Skarbowym i ZUS.
Długi staż rynkowy firmy jest dodatkowym atutem – im dłużej prowadzisz działalność, tym większe zaufanie banku. Niezależnie od formy zatrudnienia, należy być przygotowanym na wnikliwą analizę dokumentacji, która pozwoli bankowi ocenić Twoją zdolność kredytową i podjąć decyzję o przyznaniu finansowania.
Jak można zwiększyć zdolność kredytową?
Myślisz o kredycie na 250 tys. zł? Zanim złożysz wniosek, możesz podjąć kroki, które zwiększą Twoje szanse na pozytywną decyzję. Banki analizują wiele aspektów Twojej sytuacji finansowej, dlatego warto się do tego przygotować. Przede wszystkim, postaraj się:
- spłacić obecne długi,
- zamknąć niepotrzebne karty kredytowe,
- uregulować limity w koncie – zmniejszenie obciążenia finansowego znacząco poprawi Twoją zdolność kredytową.
Alternatywnie, rozważ konsolidację zadłużenia, czyli połączenie kilku mniejszych kredytów w jeden. To nie tylko uprości zarządzanie finansami, ale często pozwoli na obniżenie miesięcznej raty. Jeśli to możliwe, zgromadź większy wkład własny. Im więcej jesteś w stanie wnieść, tym mniejsza kwota kredytu będzie Ci potrzebna, co z kolei pozytywnie wpłynie na ocenę ryzyka przez bank. Możesz też poszukać współkredytobiorcy – osoby z dobrą historią kredytową i stabilnymi dochodami. Jej obecność zwiększy Twoje szanse na uzyskanie kredytu. Kluczowa jest również Twoja historia kredytowa. Dbałość o regularne i terminowe spłaty buduje Twój pozytywny wizerunek w BIK-u. Dodatkowo, zrezygnuj z nieużywanych limitów kredytowych, ponieważ nawet nieaktywne obniżają Twoją zdolność kredytową. Oczywiście, zwiększenie dochodów, np. poprzez dodatkowe źródło zarobku lub zmianę pracy na lepiej płatną, znacząco poprawi Twoją sytuację w oczach banku. Pamiętaj, że warto negocjować warunki kredytu i aktywnie szukać najlepszej oferty. Nie wahaj się zadawać pytań i porównywać propozycji różnych banków.
Jakie dokumenty są wymagane przy wniosku o kredyt 250 tys. zł?
Starając się o kredyt w wysokości 250 tysięcy złotych, musisz liczyć się z koniecznością przedstawienia w banku kompletu dokumentów. Ma to na celu ocenę Twojej kondycji finansowej i zdolności do spłaty zobowiązania. Co konkretnie będzie potrzebne?
Przede wszystkim, nie obejdzie się bez dokumentu tożsamości, najczęściej w postaci dowodu osobistego – to standardowa formalność. Do tego dochodzi wniosek kredytowy, czyli dokument inicjujący całą procedurę, zawierający Twoje dane osobowe oraz informacje o tym, na co planujesz przeznaczyć kredyt. Kluczowe są dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody, bo to one przekonują bank, że poradzisz sobie ze spłatą.
Akceptowane są różne formy, na przykład:
- umowa o pracę,
- zaświadczenie o zarobkach wystawione przez pracodawcę (zawierające kwoty brutto i netto),
- wyciągi bankowe dokumentujące regularne wpływy na konto z ostatnich miesięcy,
- roczne zeznanie podatkowe PIT, które daje pełny obraz Twoich rocznych zarobków.
W przypadku kredytu hipotecznego, niezbędne będą dokumenty związane z nieruchomością. Mowa tu o akcie notarialnym, potwierdzającym Twoje prawo własności oraz odpisie z księgi wieczystej, który informuje o stanie prawnym nieruchomości i ewentualnych obciążeniach. Istotny jest także operat szacunkowy nieruchomości, wyceniający jej wartość rynkową – stanowi on zabezpieczenie dla banku.
Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą muszą dołączyć specyficzne dokumenty, takie jak:
- dokumenty rejestrowe firmy (wpis do CEIDG lub KRS),
- deklaracje podatkowe potwierdzające dochody z działalności,
- zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległości w płatnościach składek i podatków.
Dzięki temu bank ma pewność, że Twoja firma działa legalnie i stabilnie.
Pamiętaj, że przedstawiona lista nie jest zamknięta. Bank, w zależności od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i specyfiki konkretnej oferty kredytowej, może poprosić o dodatkowe dokumenty.
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt na 250 tys. zł?
Aby zrealizować marzenie o kredycie w wysokości 250 tysięcy złotych, niezbędne jest spełnienie kilku istotnych warunków. Kluczową rolę odgrywa tutaj Twoja zdolność kredytowa, którą bank szczegółowo przeanalizuje, aby upewnić się, że poradzisz sobie ze spłatą comiesięcznych rat. W tym celu pod lupę zostaną wzięte Twoje:
- przychody,
- regularne wydatki,
- ewentualne inne zobowiązania finansowe.
Stabilne źródło dochodu to podstawa – idealnym rozwiązaniem jest umowa o pracę na czas nieokreślony, choć inne formy zatrudnienia, zapewniające regularny dopływ środków, również mają szansę na akceptację. Nie zapominaj także o pozytywnej historii kredytowej w BIK. Rzetelne regulowanie dotychczasowych zobowiązań finansowych to najlepszy sposób na zbudowanie wiarygodności w oczach banku, który musi Ci po prostu zaufać. Ważnym aspektem jest również posiadanie wkładu własnego, który zazwyczaj wynosi od 10% do 20% wartości kupowanej nieruchomości. Oprócz tego, bank sprawdzi Twój wiek – zwykle trzeba mieć ukończone 18 lat, ale nie więcej niż 70. Na koniec przygotuj niezbędne dokumenty, takie jak dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach oraz dokumentację dotyczącą nieruchomości, którą zamierzasz sfinansować z kredytu. Krótko mówiąc, gruntowne przygotowanie to podstawa sukcesu w staraniach o kredyt.
Jak wysoki powinien być wkład własny przy kredycie 250 tys. zł?
Wysokość wkładu własnego wymaganego przy kredycie hipotecznym jest uzależniona od:
- polityki banku,
- wartości samej nieruchomości.
Komisja Nadzoru Finansowego rekomenduje, aby wkład własny oscylował w przedziale od 10% do 20% wartości kupowanego mieszkania lub domu – to absolutne minimum. Przykładowo, planując zaciągnięcie kredytu na 250 tys. zł, powinniśmy dysponować co najmniej 25 tys. zł (10%) lub 50 tys. zł (20%) z własnych środków. Warto pamiętać, że zwykle im wyższy wkład własny, tym korzystniejsze warunki kredytu możemy uzyskać. Banki oferują wówczas niższe oprocentowanie, marżę, a nawet prowizję, co w ostatecznym rozrachunku przekłada się na niższy koszt całego kredytu. Co więcej, choć niektóre banki proponują ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, należy pamiętać, że wiąże się to z dodatkowymi opłatami, które trzeba uwzględnić w planowanym budżecie kredytowym.
Jak długo trwa okres kredytowania dla kredytu na 250 tys. zł?
Okres kredytowania, czyli czas, w którym zobowiązujesz się spłacić kredyt w wysokości 250 tys. zł, ma kluczowe znaczenie dla wysokości Twojej miesięcznej raty oraz finalnej kwoty, jaką zapłacisz za ten kredyt. Masz możliwość wyboru różnego okresu spłaty, np. 10, 20, 25 lub 30 lat. Wydłużenie tego okresu automatycznie zmniejsza wysokość rat, co może być korzystne, jeśli Twój budżet jest ograniczony. Pamiętaj jednak, że dłuższy okres spłaty wiąże się z większą sumą zapłaconych odsetek, a co za tym idzie – całkowity koszt kredytu wzrośnie. Z kolei krótszy okres kredytowania oznacza wyższe raty, ale jednocześnie szybszą spłatę zadłużenia i mniejsze odsetki.
Dlatego też, decydując o długości trwania umowy kredytowej, przede wszystkim przeanalizuj swoją aktualną sytuację finansową. Przemyśl, jaką kwotę jesteś w stanie regularnie przeznaczać na spłatę raty oraz jak mogą kształtować się Twoje dochody w przyszłości. Dodatkowo, warto skorzystać z dostępnych online kalkulatorów kredytowych. Umożliwiają one symulację wysokości rat przy różnych okresach spłaty i oprocentowaniu. Dzięki temu narzędziu łatwiej będzie Ci znaleźć opcję, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom.
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 250 tys. zł?
Wysokość raty kredytu hipotecznego w kwocie 250 tysięcy złotych jest wypadkową kilku kluczowych czynników. Istotny jest przede wszystkim czas, w jakim zamierzamy spłacić zobowiązanie. Niemałe znaczenie ma również oprocentowanie, czyli koszt, który ponosimy za pożyczone środki. Do tego dochodzi marża banku, która stanowi jego zysk. Równie ważny jest wybór rodzaju rat – równe czy malejące, który bezpośrednio przekłada się na wysokość comiesięcznych płatności. Przykładowo, decydując się na 10-letni okres spłaty, powinniśmy się liczyć z ratą rzędu 2900 zł na miesiąc. Z kolei, wydłużenie tego czasu do lat 30 skutkuje znacznym obniżeniem raty – w takim scenariuszu, miesięcznie zapłacimy około 1600 zł. Aby precyzyjnie oszacować wysokość raty w Twoim konkretnym przypadku, warto skorzystać z dostępnych online kalkulatorów kredytowych. Te narzędzia uwzględniają wszystkie parametry kredytu i prezentują dokładne wyliczenia, co ułatwi zaplanowanie domowego budżetu.
Jakie dodatkowe koszty wiążą się z kredytem hipotecznym na 250 tys. zł?
Decydując się na kredyt hipoteczny w wysokości 250 tysięcy złotych, trzeba pamiętać, że comiesięczna rata to nie jedyny wydatek. Czeka nas szereg dodatkowych opłat, które znacząco wpływają na całkowity koszt zobowiązania. Na całkowity koszt kredytu składają się:
- prowizja za udzielenie kredytu – jednorazowa opłata, zazwyczaj procent od pożyczonej kwoty, pobierana przez większość banków,
- wycena nieruchomości – koszt operatu szacunkowego, który przygotowuje rzeczoznawca majątkowy, pokrywa kredytobiorca; bank potrzebuje tego dokumentu do oceny wartości zabezpieczenia,
- koszty notarialne – obejmują wynagrodzenie notariusza za sporządzenie aktu notarialnego oraz opłatę za wpis hipoteki do księgi wieczystej; wysokość tych opłat jest regulowana taksą notarialną,
- podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) – dotyczy zakupu nieruchomości na rynku wtórnym i wynosi 2% wartości transakcji,
- polisa ubezpieczeniowa nieruchomości – chroni przed zdarzeniami losowymi (np. pożar czy powódź); bank często wymaga cesji praw z tej polisy na swoją korzyść,
- ubezpieczenie na życie – dodatkowy koszt, wymagany przez niektóre banki,
- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – opłata, gdy wkład własny jest niższy niż wymagany,
- opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu – banki mogą pobierać opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu, szczególnie w początkowym okresie, choć ich wysokość jest ograniczona przepisami.
Wszystkie wymienione koszty, w połączeniu z odsetkami, składają się na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO). To ona pokazuje całkowity roczny koszt kredytu, uwzględniając wszystkie opłaty i prowizje. Analiza RRSO pozwala na porównanie ofert różnych banków i wybranie najkorzystniejszej opcji, dopasowanej do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych.
Co to jest Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) i jak wpływa na kredyt?
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to kluczowy wskaźnik, który prezentuje całkowity koszt kredytu w ujęciu rocznym. W przeciwieństwie do nominalnego oprocentowania, RRSO obejmuje wszelkie opłaty dodatkowe, takie jak prowizje i ubezpieczenia, podane jako wartość procentowa. Taka kompleksowa miara pozwala na łatwe porównanie różnych propozycji kredytowych. Niska wartość RRSO sygnalizuje korzystniejszą ofertę, oznaczającą mniejszy koszt zobowiązania. Pamiętaj, że banki są zobligowane do poinformowania Cię o RRSO przed finalizacją umowy, co zapewnia transparentność i chroni Cię, jako konsumenta, dając pełen wgląd w rzeczywiste obciążenia finansowe.
Jakie są możliwe alternatywy dla kredytu hipotecznego 250 tys. zł?
Osoby, którym bank odmawia kredytu hipotecznego na 250 tysięcy złotych, wcale nie muszą porzucać myśli o własnym „M”. Na szczęście, istnieje szereg alternatywnych rozwiązań finansowych i strategii, które mogą im pomóc. Przede wszystkim, warto rozważyć następujące opcje:
- oszczędności: wykorzystanie zgromadzonych środków to najbezpieczniejszy sposób na sfinansowanie zakupu, pozwalający uniknąć zadłużenia. Im większy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu będzie potrzebna,
- kredyt gotówkowy: choć dostępny szybciej niż hipoteczny, zazwyczaj wiąże się z wyższym oprocentowaniem i krótszym okresem spłaty. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie, czy comiesięczna rata nie nadwyręży zbytnio budżetu,
- kredyt konsolidacyjny: łączy kilka zobowiązań w jedno, obniżając w ten sposób miesięczną ratę. To korzystne rozwiązanie, jeśli posiadasz już inne kredyty lub pożyczki,
- programy rządowe: oferują dopłaty lub inne formy wsparcia dla osób kupujących pierwsze mieszkanie. Szczegółowe informacje na ten temat można znaleźć w bankach i urzędach, a program „Pierwsze Mieszkanie” może okazać się szczególnie pomocny,
- wynajem: może stanowić rozwiązanie tymczasowe, umożliwiające zgromadzenie większego wkładu własnego i jednoczesną poprawę zdolności kredytowej,
- refinansowanie: osoby spłacające już kredyt powinny zbadać możliwość jego refinansowania, poszukując korzystniejszych ofert. Przy porównywaniu ofert, kluczowe jest zwrócenie uwagi na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), aby upewnić się, że nowa propozycja jest naprawdę opłacalna.
Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, gruntownie przeanalizuj swoją sytuację finansową i rozważ konsultację z doradcą finansowym, który pomoże wybrać optymalne rozwiązanie i uniknąć ewentualnych problemów w przyszłości.
Jak współwnioskodawca może pomóc w uzyskaniu kredytu hipotecznego?
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na kwotę 250 tys. złotych ze współkredytobiorcą może być niezwykle korzystne, zwłaszcza gdy Twoja indywidualna zdolność kredytowa jest niewystarczająca. Instytucje bankowe dopuszczają szerokie grono osób w roli współwnioskodawców – od małżonka czy partnera, przez rodziców i rodzeństwo, aż po dalszych krewnych. Bank, analizując Wasz wniosek, bierze pod uwagę łączne dochody i zobowiązania zarówno Twoje, jak i współwnioskodawcy. Takie kompleksowe podejście często skutkuje znacznym zwiększeniem zdolności kredytowej, co z kolei otwiera drogę do uzyskania kredytu na znacznie bardziej korzystnych warunkach. Możesz wtedy liczyć na lepsze oprocentowanie lub możliwość sfinansowania większej kwoty. Nim jednak podejmiesz ostateczną decyzję o wspólnym kredycie, miej na uwadze kluczowy aspekt: współkredytobiorca ponosi pełną odpowiedzialność za spłatę całego zobowiązania. W praktyce oznacza to, że w przypadku Twoich trudności finansowych, bank ma prawo domagać się uregulowania długu bezpośrednio od współwnioskodawcy. Z tego powodu, decyzja o wspólnym zaciągnięciu kredytu powinna być poprzedzona dokładną analizą i opierać się na solidnym wzajemnym zaufaniu.